Jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, wird mit der Schufa Kreditanfrage konfrontiert. Die Schufa Holding AG ist eine Auskunftei, die Banken Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gibt. Man unterscheidet bei der Schufa-Anfrage 2 Arten. Eines ist die Konditionsanfrage. Die Einträge in dieser Datenbank sind nur kurzfristig, alleine der Kunde bekommt Einsicht. Anders sieht es bei der Schufa Kreditanfrage aus. Möchte man einen Kredit, steht der Vermerk „Anfrage Kredit“ in der Schufa. Andere Banken können das sehen. Werden viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit getätigt, verschlechtert das die Bonität des Kunden. Diese Einträge können von anderen Banken negativ für den Kunden ausgelegt werden.
Vorsicht ist geboten, wenn man bei einer Bank nur um eine bessere Zinskondition gefragt hat. Tätigt die Bank die falsche Anfrage, ist der Vermerk sichtbar, obwohl keine Kreditanfrage gestellt wurde.
Die Voraussetzungen
Um sein Eigenheim finanzieren zu können, sind die meisten auf einen Kredit angewiesen. Man muss einige Voraussetzungen erfüllen, um den Kredit bewilligt zu bekommen. An erster Stelle steht das Alter des Kreditnehmers. Er muss mindestens 18 Jahre alt sein. Ältere Personen bekommen, obwohl das Einkommen sehr gut ist, oft keinen Kredit gewährt. Der Wohnsitz des Kreditnehmers muss sich in Deutschland befinden. Das Einkommen muss so hoch sein, dass dem Kreditnehmer, nach Abzug der Rückzahlungsraten, noch genug Geld für die Bestreitung des Lebensunterhalts übrig bleibt.
Außerdem muss er über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Personen, die sich in der Probezeit befinden, bekommen keinen Kredit. Als Selbstständiger ist es schwerer, an einen Kredit zu kommen, Angestellte haben es da leichter. Das Einkommen bei Selbstständigen ist ein unkalkulierbares Risiko, das Banken nicht gerne eingehen möchten. Die Bonität zählt für die Kreditvergabe. Schufa-Einträge sollte der Kreditnehmer nicht haben. Nicht zuletzt braucht die Bank eine Sicherheit. Das bedeutet, dass der Kreditinteressent über Sachwerte oder eine Lebensversicherung verfügt, die im Notfall verkauft werden, um die Kreditraten bezahlen zu können.
Vergleichen lohnt sich
Vor einer Kreditaufnahme sollten die Banken und deren Konditionen verglichen werden. Nicht jede Bank verlangt den gleich hohen Zinssatz für eine gewisse Kreditsumme. Um keinen Schufa Kreditanfrage zu riskieren, lohnt es sich die Banken im Internet zu vergleichen. Hier findet der Kunde auch einen Zinsrechner. Um diesen zu benutzen, sind einige Angaben notwendig. Erst einmal muss der Zweck eingegeben werden. Bei den Banken macht es einen Unterschied, ob der Kredit für die Anschaffung eines Eigenheimes oder für einen Urlaub benötigt wird. Ebenfalls wählbar ist die Laufzeit. Zuletzt wird der benötigte Kreditbetrag eingegeben.
Als Ergebnis bekommt man die Banken, die den günstigsten Zinssatz anbieten, aufgelistet. Auf einen Blick sieht man auch, wie hoch die monatliche Belastung für die Rückzahlungsrate ist. Es ist immer von Vorteil, wenn man der Bank ein Eigenkapital vorweisen kann. Die Kreditsumme, die aufgenommen werden muss, ist dadurch um einiges niedriger. Einige Banken gewähren einen günstigeren Zinssatz, wenn ein Eigenkapital vorhanden ist. Der Kunde zeigt damit seinen Willen zu sparen. Das kommt bei Banken immer gut an. Der Kredit für den Kauf einer Immobilie wird von Banken eher gewährt, da sie, wenn der Kunde zahlungsunfähig wird, die Immobilie verkaufen können.