Die Zinsen sind zurzeit so niedrig wie schon lange nicht mehr. Für viele Familien ist deshalb jetzt die Zeit gekommen, ein eigenes Haus zu kaufen. Zinsgünstige Kredite machen eine Immobilienfinanzierung so attraktiv wie nie zuvor. Damit die Finanzierung sich am Ende nicht zu teuer wird, sollten folgende Aspekte beachtet werden.
Langfristige Zinsbindung
Eines ist sicher: Irgendwann werden auch die Zinsen wieder steigen. Wer jetzt eine Immobilienfinanzierung abschließt, tut also gut daran, sich die niedrigen Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern, beispielsweise durch Festzinsdarlehen. Viele Banken bieten die Möglichkeit, für sehr geringfügige Zinsaufschläge die Zinsbindung deutlich zu verlängern. So profitieren die Immobilienkäufer auch in 15 oder 20 Jahren von den niedrigen Zinsen.
Anschlussfinanzierung auf niedrigem Zinsniveau
Auch wer bereits vor einigen Jahren ein Haus gekauft hat und eine Finanzierung zu deutlich höheren Zinsen abgeschlossen hat, kann jetzt von den niedrigen Zinsen profitieren. Wenn die Zinsbindung des alten Kreditvertrages ausläuft, besteht in der Regel die Möglichkeit, eine Umschuldung vorzunehmen, also neue Kreditverträge abzuschließen. Diese Anleitung zur Umschuldung der Baufinanzierung beschreibt die wichtigsten Schritte bei der Umschuldung. Gegebenenfalls kann dabei sogar die Bank gewechselt werden, um ein besseres Angebot zu erhalten.
Forward Darlehen
Auch wenn die Zinsbindung der alten Verträge noch lange besteht, kann man sich bereits jetzt mit einem sogenannten Forward Darlehen die niedrigen Zinsen für die Zukunft sichern. Bei dieser Form der Immobilienfinanzierung wird der Vertrag jetzt geschlossen, der Darlehnsbetrag wird erst nach dem Ablauf einer Zeitspanne von bis zu 60 Monaten ausgezahlt.
Tilgungsrate und Laufzeit
Wie teuer die Finanzierung unterm Strich ist, ist nicht allein von den Zinsen abhängig. Auch Laufzeit und Tilgung spielen eine Rolle. Grundsätzlich gilt: Je geringer die Tilgung, desto länger die Laufzeit. Dadurch muss das Geld über einen längeren Zeitraum verzinst werden. Die Gesamtkosten steigen. Umgekehrt erweist sich eine Finanzierung als besonders günstig, wenn möglichst viel Geld zur Tilgung aufgewendet werden kann.
Flexibilität schafft Freiräume
Lebensumstände können sich ändern. Ziehen die Kinder aus, steht oft mehr Geld zur Verfügung, das in die Tilgung des Hauses fließen kann. Bei Renteneintritt indes reduziert sich meist das Einkommen. Eine gute Immobilienfinanzierung sollte an diese Veränderungen angepasst werden können, damit immer ein bisschen Geld zum Leben bleibt.